Le prévisionnel financier : la colonne vertébrale chiffrée
Le prévisionnel financier traduit votre vision en chiffres. C'est le document qui va convaincre votre banquier de vous accorder un crédit.
Le plan de financement initial
Première étape : combien avez-vous besoin ?
Les besoins (emplois) :
- Investissements (matériel, véhicule, aménagement)
- Fonds de roulement pour les premières semaines
- Trésorerie de précaution
Les ressources (financements) :
- Apports personnels
- Prêts bancaires
- Aides et subventions
- Crowdfunding
La règle d'or : vos apports personnels représentent 30% du total.
Le compte de résultat sur 3 ans
Il modélise votre rentabilité :
- CA - Coûts variables = Marge brute
- Marge brute - Charges fixes = Résultat net
Le plan de trésorerie mensuel
C'est LE document le plus important pour votre survie.
Encaissements : CA encaissé (attention aux délais !)
Décaissements : Tous vos paiements
Règle d'or : un résultat positif ne garantit pas une trésorerie positive si vos clients paient à 90 jours et vos fournisseurs à 30 jours.
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